Quelle est la différence entre une hypothèque et un emprunt?

Aujourd'hui, les banques offrent de nombreux services au public. Pour une personne qui n'a aucune expérience d'interaction avec les programmes bancaires, il peut être difficile de distinguer les uns des autres. Lorsqu’il contacte une banque, un emprunteur potentiel ne comprend parfois pas les différences entre une hypothèque et un prêt. Et, bien que ces services soient vraiment similaires, l’emprunteur reçoit le montant nécessaire, qu’il est obligé de restituer avant un certain délai et avec un intérêt, ils ont encore des différences et elles consistent en conditions.

Qu'est-ce qu'un prêt

Un prêt est un prêt en espèces qu'une personne peut contracter auprès d'un organisme bancaire à un pourcentage fixe.

Vous pouvez obtenir un prêt auprès de n'importe quelle banque en choisissant les conditions appropriées. Différentes banques se différencient par leurs taux d’intérêt, le montant maximum du prêt, l’ensemble de documents requis pour l’examen de la demande, ainsi que la durée du prêt.

Les fonds émis par la banque, l'emprunteur peut dépenser pour tous les besoins. Si une personne achète un bien immobilier avec l'argent reçu, il ne sera pas donné en gage à la banque, le client sera l'unique propriétaire du bien et aura le droit d'en disposer à sa discrétion.

Qu'est-ce qu'une hypothèque?

L'hypothèque est une forme de crédit . Sa particularité est que l’argent donné est donné exclusivement à l’achat de logements, c’est pourquoi les montants des prêts sont très importants et sont émis pour une longue période. En vertu du contrat, le bien acquis est transféré à la banque à titre de nantissement. Le logement est mis en gage pour toute la période du remboursement par l'emprunteur. Ainsi, la banque s'assure contre le non-paiement par le client. Si l'emprunteur se trouve dans une situation difficile et est incapable de payer sa dette, le bien sera vendu et la partie impayée de l'hypothèque sera payée à l'aide de l'argent reçu.

Pour les banques, l'hypothèque est plus rentable qu'un emprunt. Comme dans le cas d'insolvabilité du client, ils ne subissent pas de pertes et retournent tout de même leur part.

La coopération avec les établissements bancaires présente également des avantages pour le client. Acheter une maison avec l'aide d'une banque est bien plus sûr qu'une acquisition indépendante. Les banques vérifient très soigneusement tous les documents d'un appartement, c'est dans leur intérêt.

Si une personne contracte un emprunt hypothécaire, elle a droit à une déduction fiscale. Mais seuls ceux qui reçoivent un salaire officiel peuvent y compter. Si le salaire est blanc et que l'appartement n'est pas acheté à des parents, l'acheteur a le droit de rembourser 13% du coût du logement, à condition que le montant ne dépasse pas 2 000 000. Une aide agréable de l'État.

En outre, si vous décidez de prendre une hypothèque, il est utile de connaître en détail la possibilité d'utiliser des programmes gouvernementaux (tels que «logement pour les jeunes familles», «logement pour les employés du gouvernement», etc.). Pour le moment, ils ne sont pas si peu nombreux et il est possible de passer sous l'un d'eux. À l'aide de programmes, il est possible de restituer une partie de l'argent versé, de réduire le taux d'intérêt ou de réduire le prix au mètre carré de l'appartement.

Eh bien, il convient de noter que les avantages d'un prêt hypothécaire tiennent également au fait qu'il ne croît pas avec la hausse des prix d'un appartement. Le paiement reste le même que celui enregistré dans le contrat, même après 30 ans.

Différences entre prêt hypothécaire et prêt

  1. Le prêt est un concept plus large, l'hypothèque est une forme de prêt.
  2. Le prêt, selon son type et ses conditions, peut contenir un nantissement ou non. L'hypothèque est toujours émise sous caution. Cela signifie que l'emprunteur n'a aucun droit sur le logement acheté jusqu'à la fin des paiements. Le plus souvent, cela dure plusieurs années.
  3. Il existe des différences dans les documents à fournir à la banque. Si, dans la plupart des cas, l’obtention d’un prêt est minime, il suffit souvent généralement d’un passeport et d’un certificat de revenu. En cas de prêt hypothécaire, l’approche est beaucoup plus sérieuse et les documents sont beaucoup plus exigeants, ce qui demandera plus de temps et d’efforts. Une personne devra payer un certain nombre de paiements sans lesquels il ne serait pas possible d'obtenir une hypothèque.
  4. Le taux hypothécaire est inférieur au taux de prêt à la consommation. Le taux de prêt peut atteindre 70% par an, tandis qu'une hypothèque peut être contractée entre 11 et 16%. Si le client refuse l’assurance, la banque peut augmenter le taux d’intérêt de plusieurs points.
  5. La maturité de l'hypothèque est beaucoup plus longue que le prêt. Le prêt est généralement émis pour un maximum de 7 ans, tandis qu'une hypothèque peut être contractée pour 30 ans. C'est un gros plus de ce type de prêt.
  6. Le montant maximum de l'hypothèque et du prêt est également différent. Le prêt a des restrictions sur le montant, la plupart des banques ont entre 1 000 000 et 1 500 000 roubles. L'hypothèque, à son tour, est émise pour des sommes beaucoup plus importantes.
  7. Le délai d'examen d'une demande de prêt est inférieur à une hypothèque. Dans le premier cas, il s’agit de plusieurs heures, jusqu’à cinq jours; dans le second, les dates commencent une semaine et peuvent atteindre un mois.
Il est difficile de répondre à la question de savoir quelle hypothèque ou quel prêt est le plus rentable. Il y a des avantages et des inconvénients dans un prêt et dans un autre. L'hypothèque est une excellente option pour ceux qui n'ont pas d'argent pour leur propre logement. Dans ce cas, l'hypothèque est le seul moyen de sortir.

Si un montant important a été accumulé, il est préférable de contracter un emprunt, car en raison de la courte période, le trop-perçu sera beaucoup moins élevé, les biens immobiliers ne seront pas donnés en gage et cela prendra beaucoup moins de temps.

Dans tous les cas, en choisissant entre un prêt et une hypothèque, vous devez partir d’une situation particulière de l’emprunteur et faire un choix seulement après mûre réflexion!

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